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IRP는 개인형퇴직연금이라고 하며 노후를 대비하여 퇴직금을 관리할 수 있는 금융 계좌 유형입니다. IRP는 노후 자금을 체계적으로 관리하고, 세액 공제 혜택을 받으며 저축할 수 있는 좋은 방법입니다.
IRP 계좌는 퇴직연금에 가입한 가입자가 퇴직금을 지급받기 위해 개설하기도 하지만 일반 자영업자 및 1년 미만의 근로자로 가입이 가능한 계좌입니다.
IRP 개설시 고려할 사항
1. 투자성향 : 자신의 투자성향에 맞는 상품을 선택해야 합니다. 위험을 감수할 준비가 되어 있는지, 안정적인 수익을 선호하는지 등을 고려해야 합니다.
2. 수익률 : 예상 수익률을 비교하여 선택합니다. 다양한 금융상품 중에서 자신의 목표와 기간에 맞는 수익률을 제공하는 상품을 찾아야 합니다.
3. 수수료 : 상품별 수수료를 비교하여 선택합니다. 수수료는 장기적으로 투자 수익에 영향을 미칠 수 있으므로, 낮은 수수료를 제공하는 금융사를 선택하는 것이 유리할 수 있습니다.
4. 금융사의 서비스 : 계좌 개설 후의 사후 관리나 정보 제공 등 금융사의 서비스도 중요한 고려사항입니다. 상담이나 투자 정보 제공, 수익률 정보 등을 정기적으로 잘 알려주는 금융사를 선택하는 것이 좋습니다.
5. 포트폴리오 조정 : 가입 후에는 정기적으로 포트폴리오를 점검하고 조정해야 합니다. 시장 상황이나 개인의 재정 상태 변화에 따라 적절한 조정이 필요할 수 있습니다.
IRP 장점
1. 세액공제 혜택 : 추가 납입한 금액에 대해 연말정산 시 세액공제를 받을 수 있으며, 이는 납입한 금액의 13.2% 또는 16.5%에 해당하는 환급을 의미합니다.
2. 과세 이연 : 연금 수령 시까지 원금과 운용 수익에 대한 세금을 과세하지 않고 재투자가 가능하여 복리 효과를 누릴 수 있습니다.
3. 낮은 세율 적용 : 연금으로 수령할 때 퇴직소득세의 70%만 과세되어 30%가 감면되며, 연금 실제 수령 연차가 10년을 초과하는 경우에는 60%만 과세되어 40%가 감면됩니다.
4. 다양한 상품 투자 가능 : 원리금 보장형 상품 및 실적 배당형 상품에 투자할 수 있으며, ETF 투자도 가능합니다.
수수료
은행 IRP 수수료는 금융감독원에서 수수료를 비교할 수 있으며, 은행마다 다르지만 대체로 매년 0.3% 내외의 수수료가 발생합니다. 어떤 은행은 0.4% 이상의 수수료를 부과하기도 합니다.
증권사에서 IRP 계좌를 개설하는 것이 수수료가 더 낮을 수 있으며, ETF 등 다양한 상품을 취급하기 때문에 여러가지 상품을 투자하시는 분들이라면 증권사를 추천합니다.
수수료 면제 혜택이 있는 금융기관도 있으며, 일부 증권사는 비대면으로 계좌를 개설할 경우 수수료를 면제해주기도 합니다. 수수료는 금융기관마다 다르고 변경될 수 있으므로, 가입 전에 해당 금융기관에 직접 문의하여 최신 정보를 확인하는 것이 좋습니다.
IRP 계좌를 선택할 때는 수수료 외에도 다양한 요소들을 고려해야 하며, 자신의 재정 상태와 투자 목표에 맞는 금융기관을 선택하는 것이 중요합니다. 또한, 수수료가 낮은 금융기관을 선택함으로써 장기적으로 더 많은 수익을 얻을 수 있습니다.
이러한 장점들은 IRP를 통해 노후 자금을 효과적으로 준비하고 관리하는 데 도움을 줍니다. 또한, 절세 혜택을 통해 재정적 부담을 줄일 수 있습니다.